Mua bán USDT có vi phạm pháp luật không?

Trong bối cảnh thị trường tiền mã hóa toàn cầu đang phát triển với tốc độ chóng mặt, kéo theo sự bùng nổ của các giao dịch tiền ổn định (Stablecoin) như USDT, một câu hỏi lớn luôn được đặt ra trong cộng đồng nhà đầu tư Việt Nam: “Mua bán USDT có vi phạm pháp luật không?” Đây không chỉ là một vấn đề pháp lý mà còn là mối quan tâm hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định đầu tư và hoạt động giao dịch của hàng triệu người.

Với tư cách là chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và công nghệ, chúng tôi sẽ phân tích một cách chuyên sâu, rõ ràng và thân thiện về hiện trạng pháp lý của việc mua bán USDT và tiền mã hóa nói chung tại Việt Nam, đặc biệt là sau những động thái gần đây của Chính phủ trong việc xây dựng và triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa.

MỤC LỤC BÀI VIẾT

USDT và tiền mã hóa: Định vị trong khung pháp lý Việt Nam

Trước hết, cần làm rõ USDT (Tether) là một loại Stablecoin, được thiết kế để neo giá trị với đồng Đô la Mỹ (USD) theo tỷ lệ 1:1. Về bản chất, nó được coi là một loại tiền mã hóa (crypto) hoặc tài sản mã hóa.

Không được công nhận là phương tiện thanh toán hợp pháp

Quy định pháp luật hiện hành của Việt Nam đã rõ ràng không thừa nhận tiền mã hóa (bao gồm USDT) là tiền tệ hợp pháp và cũng cấm sử dụng chúng làm phương tiện thanh toán. Theo các văn bản pháp lý, chỉ có Đồng Việt Nam (VNĐ) mới là phương tiện thanh toán hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam. Việc sử dụng tiền mã hóa làm phương tiện thanh toán có thể bị xem xét và xử lý theo các quy định về hoạt động ngân hàng và thanh toán không dùng tiền mặt, thậm chí có thể dẫn đến trách nhiệm hình sự theo Điều 206 Bộ luật Hình sự về Tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng.

Khoảng trống pháp lý về Mua bán/Giao dịch Tài sản

Mặc dù việc sử dụng tiền mã hóa làm phương tiện thanh toán là bất hợp pháp, nhưng việc “sở hữu, mua bán, trao đổi” tiền mã hóa dưới hình thức một loại tài sản (tài sản mã hóa/tài sản ảo) lại nằm trong một “vùng xám” pháp lý kéo dài.

Trước đây: Pháp luật dân sự Việt Nam chưa công nhận tiền mã hóa là tài sản theo định nghĩa tại Điều 105 Bộ luật Dân sự 2015 (tài sản là vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản). Điều này dẫn đến các giao dịch mua bán tiền mã hóa không được pháp luật bảo vệ khi xảy ra tranh chấp hoặc rủi ro. Các cơ quan chức năng, đặc biệt trong lĩnh vực đấu tranh phòng, chống tội phạm, đã phải đối mặt với nhiều khó khăn trong việc định giá tài sản hay định tội danh liên quan đến tiền mã hóa bị chiếm đoạt.
Hiện tại và Tương lai: Đây là điểm mấu chốt và có sự thay đổi quan trọng. Với việc Chính phủ ban hành Nghị quyết về triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa tại Việt Nam (ví dụ Nghị quyết 05/2025/NQ-CP), tiền mã hóa đang được định vị là Tài sản mã hóa và bắt đầu có một khung pháp lý thử nghiệm.

Mua bán USDT có vi phạm pháp luật không?

Bước ngoặt: Triển khai thí điểm thị trường Tài sản Mã hóa

Nghị quyết thí điểm thị trường tài sản mã hóa (dự kiến) là một bước ngoặt quan trọng, cho thấy Nhà nước đã nhìn nhận và đang tìm cách quản lý thị trường tỷ đô này một cách thận trọng và có kiểm soát. Các điểm chính cần lưu ý:

Mục tiêu: Thận trọng, có kiểm soát, và bảo vệ nhà đầu tư trong nước.
Điều kiện Giao dịch Hợp pháp: Theo tinh thần của các đề xuất và Nghị quyết thí điểm (dự kiến), nhà đầu tư trong nước và nước ngoài được phép mở tài khoản tại các tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa được Bộ Tài chính cấp phép để lưu ký, mua, bán tài sản mã hóa.
Hành vi vi phạm: Việc giao dịch “chui” trên các ứng dụng, sàn giao dịch chưa được cấp phép có thể bị xử lý. Đề xuất quy định về phạt tiền đối với nhà đầu tư không chuyển tài sản mã hóa về lưu giữ, giao dịch tại tổ chức được cấp phép cũng đã được đưa ra, cho thấy định hướng quản lý chặt chẽ hơn đối với hoạt động giao dịch.

Rủi ro pháp lý và Hình sự khi Mua bán USDT “Chui”

Vậy, việc mua bán USDT hiện tại có vi phạm pháp luật không? Câu trả lời cần được đặt trong bối cảnh:

Rủi ro về giao dịch:

Mặc dù USDT là tiền ổn định, nhưng việc mua bán trực tiếp (P2P) giữa các cá nhân không thông qua sàn giao dịch được cấp phép (trong tương lai) hoặc thông qua các sàn giao dịch nước ngoài chưa được công nhận tại Việt Nam không được pháp luật Việt Nam bảo hộ. Nếu xảy ra lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, hoặc tranh chấp, việc giải quyết sẽ rất khó khăn.

Rủi ro về mục đích sử dụng:

Nguy cơ lớn nhất nằm ở việc các giao dịch mua bán tiền mã hóa (bao gồm USDT) bị tội phạm lợi dụng để thực hiện các hành vi bất hợp pháp như rửa tiền, lừa đảo, chiếm đoạt tài sản hoặc chuyển tiền bất hợp pháp ra nước ngoài.

Rửa tiền: Nhiều vụ án đã cho thấy tội phạm sử dụng việc mua bán USDT (mua VNĐ chuyển thành USDT, sau đó chuyển đi hoặc ngược lại) để hợp pháp hóa dòng tiền bất chính. Các cá nhân tham gia vào đường dây này, dù vô tình hay cố ý, đều có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với tội danh liên quan.
Lừa đảo: Các dự án lừa đảo (Scam, Ponzi) thường yêu cầu nhà đầu tư chuyển tiền vào để mua các loại tiền mã hóa như USDT, Bitcoin… để dễ dàng tẩu tán tài sản.

Tóm lại, trong thời gian chưa có khung pháp lý chính thức, việc mua bán USDT tồn tại ở một “vùng xám” pháp lý. Việc sử dụng làm phương tiện thanh toán là vi phạm pháp luật nghiêm trọng. Còn việc giao dịch như một loại tài sản hiện đang được Nhà nước quản lý bằng cách xây dựng và thí điểm các quy định, hướng tới việc hợp pháp hóa có điều kiện thông qua các tổ chức được cấp phép.

Lời khuyên chuyên gia cho nhà đầu tư

Trong giai đoạn chuyển giao pháp lý này, nhà đầu tư cần hết sức thận trọng:

Hạn chế giao dịch P2P: Tuyệt đối tránh các giao dịch P2P trực tiếp với cá nhân không quen biết để tránh rủi ro lừa đảo, bị chiếm đoạt tài sản hoặc vô tình tham gia vào đường dây rửa tiền.
Theo dõi sát sao Khung pháp lý: Cập nhật thông tin chính thức từ Chính phủ, Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước về quy định thí điểm và danh sách các tổ chức, sàn giao dịch được cấp phép tại Việt Nam để thực hiện giao dịch an toàn và hợp pháp.
Tách biệt mục đích giao dịch: Không bao giờ sử dụng USDT hay bất kỳ tiền mã hóa nào khác làm phương tiện thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam.

Thị trường Crypto luôn ẩn chứa cơ hội lớn song hành cùng rủi ro. Nếu bạn là một nhà đầu tư đang tìm kiếm hướng đi bền vững, việc nắm giữ những tài sản có tiềm năng tăng trưởng vượt trội là chiến lược không thể bỏ qua. Bạn nên tìm hiểu sâu hơn về Nên hold coin nào dài hạn để xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả.

Để có thể vững bước trên thị trường đầy biến động này, sự đồng hành của người có kinh nghiệm là vô cùng quan trọng. Hãy tìm kiếm sự hỗ trợ từ mentor crypto uy tín để nhận được định hướng chiến lược và quản lý rủi ro tốt nhất.

Disclaimer: Nghị quyết số 05/2025/NQ-CP ngày 9/9/2025 của Chính phủ, toàn bộ thông tin trên crypto118.com chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là khuyến nghị tài chính hay tư vấn đầu tư. Chi tiết xem tại Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm pháp lý

hãy đến, cảm nhận, kết nối

Hãy khám phá sức mạnh của tri thức thực chiến từ chuyên gia của chúng tôi. Với các buổi tư vấn 1-1, bạn sẽ nhận được những lời khuyên được "đo ni đóng giày" riêng cho bạn, giúp bạn tiết kiệm thời gian, giảm thiểu rủi ro và tăng tốc thành công.

THẠC SỸ THOMAS VÕ

Hotline, zalo: 093.786.2331 THAM GIA CỘNG ĐỒNG ZALO KIẾN THỨC TRÊN TIKTOK FANPAGE 33S Capital Đăng ký nhận ưu đãi

THÀNH TỰU ĐẠT ĐƯỢC:

ĐỐI TÁC CHIẾN LƯỢC CỦA BITGET TẠI VIỆT NAM
Thạc sĩ tại Đại học KHXH&NV Hà Nội
Đầu tư phát triển CRYPTO từ 2016
14 năm kinh nghiệm trong ngành Du lịch
Đạt thành tích LÁ VÀNG của APLGO, LÀ GIẢI THƯỞNG DÀNH CHO NGƯỜI CÓ DOANH SỐ BÁN LỚN NHẤT TRONG 75 quốc gia trên thế giới có người dùng sản phẩm của APLGO
Cấp bậc Giám đốc Quốc gia và Vị trí Elite 16 tại APLGO. Xem thêm tại đây.